Как законно уменьшить или списать долги по кредитам в 2020 году

Сейчас уже трудно встретить человека не сталкивающегося в своей жизни с кредитом. Мы пользуемся ими для приобретения недвижимости, покупки автомобилей, бытовой техники, всевозможных гаджетов. 

Ведь именно кредиты позволят нам быстро обрести желаемое 💰. Но подписав кредитный договор, к сожалению не все способны правильно оценить свои возможности. И как итог получается долг по кредиту, который становится непосильной ношей для заемщика.

Тогда и возникает вопрос, как списать накопившийся долг по кредиту 💸 и какие законные способы существуют в 2020 году, чтобы навсегда вылезти из долговой ямы, сохранив репутацию платежеспособного заемщика.

Реструктуризация долга по кредиту 📊

Реструктуризация — это меры применяемые в отношении заёмщиков, находящихся в дефолте (не имеющих способности к выплатам по кредиту).

Говоря простым языком, это процедура, направленная на изменения условий кредитного договораЧаще всего реструктуризация направлена на снижение размеров и сроков платежей, изменение процентной ставки по кредиту.

В итоге, лично-бюджетная нагрузка становится значительно легче, следовательно, можно продолжать погашать кредит дальше, избегая долговых просрочек.

Когда банк может провести реструктуризацию долга в 2020 году:

Если заемщик лишился своего основного источника дохода, а именно в период наступления пенсионного возраста, задержки работодателем ежемесячных заработных выплат, неожиданное закрытие собственной фирмы, увольнение;

Внезапная смена валютного курса. (Данный пункт актуален для тех, кто брал кредит в валюте.);

Потеря трудоспособности в результате несчастного случая, а также серьёзные травмы и болезни;

Рождение детей, отпуск по уходу за ребенком, бракоразводные процессы, влекущие за собой увеличение уровня расходов;

Срочная служба в армии.

Решение по реструктуризации кредитного долга принимается исключительно по индивидуальному порядку.

Однако, чтобы банк согласился, необходимы достаточно серьёзные и подтвержденные причины.

Стоит отметить, что процедура реструктуризации не сможет полноценно избавить вас от долговой ответственности, а также не уменьшит сумму остатка по кредиту, но позволит снизить долговую нагрузку, избежав штрафных санкций, создав комфортные условия для погашения долга.

В 2020 году реструктуризация будет одной из востребованных процедур по разрешению долговых кредитных вопросов в банковской сфере. 

Рефинансирование кредита в 2020 году

Рефинансирование — процесс, позволяющий заемщику заключить более выгодное кредитное соглашение, с целью погашения старых задолженностей. Другими словами это получение нового кредита для погашения действующих на более выгодных условиях.

Для рефинансирования кредита можно воспользоваться услугами как своего банка, в котором был оформлен займ, либо прибегнуть к услугам другого финансового учреждения осуществляющего эту услугу (например на более выгодных условиях).

При рефинансировании списания задолженности не происходит, и возвращать полученную сумму все-таки придется.

Преимущества рефинансирования кредита в 2020 году:

Снижение суммы ежемесячных выплат;

Вывод имущества из залога и возможность им распоряжаться свободно;

Замена валюты, в которой проводились платежи;

Увеличение времени на погашение займа;

Понижение процентной ставки;

Возможность слияния неоплаченных кредитов в один.

На что будут обращать внимание банки в 2020 году для одобрения процедуры рефинансирования:

Репутация заемщика;

Уровень дохода;

Возраст (от 21 года);

Прописка в районе нахождения банковского учреждения, осуществляющего рефинансирование;

Официальное трудоустройство на протяжении минимум трех месяцев.

Осуществив процедуру рефинансирования, заемщик избавляется от претензий банка из-за просрочки и получает возможность возвращать денежные средства на более щадящих условиях

По оценкам финансовых аналитиков в 2020 году прибегать к процедуре рефинансирования следует лишь в случае, если кредитный процент для нового займа ниже ставки ранее взятого кредита более чем на два процента. В остальных случаях данная процедура будет являться убыточной.

Банкротство физических лиц в 2020 году

Банкротство — особая процедура, которая по решению арбитражного суда признает неспособность гражданина рассчитаться по ранее взятым кредитам и его несостоятельность в исполнении денежных обязательств.

Результатом банкротства нередко становятся весьма серьезные последствия. Поэтому прибегать к данной процедуре следует лишь в исключительных случаях.

В каких случаях можно объявить себя банкротом в 2020 году:

Если размер долговых обязательств превышает 500 тысяч рублей;

Полное отсутствие доходов, что делает невозможным выплату долга;

В течение девяноста дней не вносилось ни одного платежа;

Когда размер долговых обязательств выше, чем стоимость имеющихся у гражданина движимого и недвижимого имущества.

Что дает процедура банкротства:

Приостанавливаются все имеющиеся на момент банкротства кредитные обязательства;

Лицо, объявленное банкротом, получает право реструктуризовать долги и не выплачивать штрафы, если банковскими учреждениями либо кредитными организациями ранее было отказано в реструктуризации;

Пока происходит процедура банкротства, замораживаются все имеющиеся счета;

Если при банкротстве имущество попадает под конфискацию, гражданин сохраняет за собой право на имеющееся у него единственное жилье;

Через шесть месяцев с момента признания гражданина банкротом, происходит списание всех задолженностей, а сами долги считаются недействительными.

Какие последствия влечет банкротство в 2020 году:

Получившее статус банкрота лицо, теряет право на получение новых кредитных займов в течение последующих пяти лет. 

Попавшее под арест имущество распродается. В распоряжение должника остается лишь вещи личного пользования и единственное жилье.

На протяжении всей процедуры банкротства, гражданин не может распоряжаться своими банковскими счетами. Имеющиеся в наличии банковские карты должны быть переданы финансовому управляющему.

Во время признания гражданина банкротом, могут действовать ограничения на выезд за границу;

В течение трех лет после объявления себя банкротом, будет запрещено работать на руководящих должностях, как в частных фирмах, так и государственных структурах.

В 2020 году, в прочем, как и раньше, процедура банкротства будет весьма не дешевым процессом.

Кроме того само банкротство будет сопровождаться рядом особенностей, ведущих к неприятным последствиям для самого банкрота.  В связи с этим банкротство можно назвать чрезвычайным действием, подходящим лишь тем гражданам, у которых и так ничего не было или все уже продано за долги.

Списание кредита в 2020 году по сроку давности

Срок давности кредитной задолженности — если на протяжении трех лет банковское учреждение либо финансовая организация не выдвигала в отношении заемщика претензий, касающихся неоплаты взносов по кредитному договору, другими словами должник не получал уведомлений по поводу кредитных выплат, то у заемщика возникает возможность списать кредитный долг в связи с его сроком давности.

Период исковой давности в 2020 году будет составлять три года.

Следовательно, если со времени получения кредита истекло 3 года, а иск на заемщика подан спустя 4-5 лет с момента получения кредита, то заемщик может подать ходатайство об отказе истцу во взыскании кредитной задолженности, поскольку имеет место пропуск сроков исковой давности.

Условия, при которых можно ходатайствовать о списании кредита по сроку давности:

Исчисление периода исковой давности начинается со дня последнего контакта кредитора с лицом, получившим кредит, при условии, что заемщик три года не имел никакой связи с банковским учреждением.

Полное отсутствие выплат по кредиту;

Отсутствие контактов с коллекторами;

Отсутствие подписей под различными уведомлениями. К примеру, в получении заказных писем из банка с изложенными в письменном виде претензиями.

Кто может воспользоваться списанием кредита в связи с истечением срока давности в 2020 году:

Заемщики, выписавшиеся из указанного в договоре адреса проживания, либо выехавшие за рубеж до наложенных на них ограничений и поменявшие телефонный номер.

Лица лишенные свободы и отбывающие наказания в связи с совершением уголовных преступлений.

Даже если срок исковой давности по вашему не выплаченному кредиту уже прошел, это не значит, что банк простил вашу задолженность. За банком остается право напоминать заемщику (письменно либо звонками) о долге или передать права на взыскание долга коллекторам.

А вот подать иск в суд банк уже не сможет. При этом кредитная история заемщика скорее всего будет безвозвратно испорчена.

Государственная программа по списанию долгов в 2020 году

Государственная программа — направленная на снижение финансовой нагрузки при ипотечном кредитовании, путем списания части задолженности граждан, относящихся к социально незащищенной категории населения и попавших в трудную ситуацию. 

В 2020 году у граждан попавшим под эту программу появляется возможность списать до 600 000 рублей долга за счет государства.

Особенности программы:

Под действие государственной программы попадают лишь ипотечные кредиты, поэтому использовать ее можно далеко не во всех случаях;

Полностью от задолженностей программа не избавляет, списывается лишь часть долга;

Чтобы воспользоваться программой, потребуется собрать множество юридически правильно оформленных документов.

Кто может воспользоваться программой по списанию долгов в 2020 году:

Лица воспитывающие одного и более детей возрастом до 18 лет или являющиеся опекунами;

Инвалиды, или лица, воспитывающие детей инвалидов;

Участники боевых действий имеющие соответствующее удостоверение;

Списание долга по кредиту через суд в 2020 году

Если банк подает на вас в суд с целью взыскания задолженности по кредиту, не стоит паниковать, в данном случае, рассмотрение иска судом – далеко не самый худший вариант. Ведь нередко суд занимает сторону заемщика.

В данном случае заемщику потребуется предоставить суду документы, доказывающие его неплатежеспособность. При наличии весомых доказательств, суд может отменить имеющиеся штрафы и пени по кредиту. В итоге заемщику останется оплатить только долг по самому кредиту.

А вот судебных решений, принятых к полному списанию задолженностей граждан, крайне мало.

Поэтому полностью избавиться от имеющегося кредитного бремени скорее всего не получится, и выполнять кредитные обязательства придется, но возможно на более приемлемых для вас условиях.

Услуги антиколлекторских агентств в 2020 году

Антиколлекторы — лица, оказывающие юридическую поддержку гражданам, оказавшимся в сложной кредитной ситуации. Как правило, это отдельные юристы либо юридические фирмы, которые за определенную плату решают различные вопросы, связанные с кредитными долгами.

Во сколько обходятся услуги антиколлекторских агентств, могут ли они оказать реальную помощь?

Юридическая поддержка и помощь в разрешении кредитных вопросов удовольствие весьма не дешевое. Одна консультация в антиколлекторском агентстве обойдется в сумму не меньше 500 рублей. Если же потребуется анализ всей кредитной документации, в том числе и самих договоров, заплатить придётся не менее 2000 рублей, а не редко и больше.

Даже прибегнув к помощи антиколлекторов, не стоит надеяться, что имеющиеся долги будут забыты и списаны. Однако поддержка антиколлекторских агентств позволит избавиться от давления банка и решить множество, касающихся кредитного долга вопросов.

В число услуг, оказываемых антиколлекторами входят:

Переговоры с представителями банковских организаций;

Юридическая поддержка и защита интересов должников в судах;

Переговоры с коллекторами.

Выбирать антиколлекторское агентство следует с особенной осторожностью, чтобы не стать жертвой некомпетентных специалистов.

Кредитная амнистия в 2020 году

Главной задачей кредитной амнистии в 2020 году является снижение процентных ставок, отмена штрафов и пени.

К сожалению на сегодняшний день проект амнистии находится на стадии рассмотрения и каких-то официальных заявлений по этому поводу нет ни от правительства ни от ЦБ. 

Но в любом случае не стоит надеяться на полное списание долгов. Новый законопроект не освобождает граждан от кредитных обязательств. Кредитные задолженности погашать придется. Главная задача кредитной амнистии заключается в снижении финансовой нагрузки, которая в последнее время для многих граждан стала непосильной ношей.

Кредитная задолженность зачастую вносит в жизнь человека существенные трудности. Это систематические звонки из банков, давление со стороны коллекторских структур. Да и сам статус должника нельзя назвать приятным.

2020 год представляет нам немало возможностей, позволяющих вполне законными способами, если не полностью списать кредитные задолженности, то существенно их уменьшить.

Чем живешь? — Долгами. (А что ешь? — Щи с пирогами.)

(Народный фольклор)

1 КОММЕНТАРИЙ

ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here